Правила приймання платіжних карт до оплати

   Міжнародні банківські карти, використовуються в міжнародних системах платежів, найбільш популярними платіжними системами є Visa  і MasterCard.

   Банковська картка може випускатися банком, як персоніфікована   – містить ім’я власника на лицьовий стороні карти, так і неперсоніфікована  без ім’я тримача.

   Карти поділяються на дебітні, ще їх називають  дебітові або  розрахункові та кредитні.

   Дебітна карта призначена для здійснення операцій її тримачем в межах залишку коштів які знаходяться на його банківському рахунку.

  Кредитна карта призначена для здійснення її тримачем операцій, розрахунки  по яким здійснюються за рахунок грошових коштів банку в межах встановленого ліміту банком.

   Чим популярнішими стають платіжні карти, тим більшу кількість мошенників  вони приваблюють. Як же нам відрізнити справжню картку від підлобної.

Ознаки дійсності карток, що підлягають  прийому до оплати

• Карта відноситься до однієї з платіжних систем Visa або MasterCard про це каже логотип на карті
• Карта повинна містити термін дії картки (місяць, рік). Карта дійсна до 24 годин включно останнього дня місяця вказаного в терміну дії кари
• Карта обов’язково повинна містити підпис клієнта на панелі для підпису, картка не дійсна, якщо на ній відсутній підпис тримача, крім того панель для підпису не повинна містити слідів змін.
• Торець карти повинен бути білого кольору, усі банківські карти виготовляються з пластику, і частіше за все мають стандартні розміри. Основна інформація на картах, повинна бути ембосована – видавлена, на електронних картах інформація може бути нанесена лазерним способом або фотодруком. Зверніть  увагу, що ембосування не повинно торкатися магнітної стрічки та панель для підпису клієнта.

Карти платіжних систем Visa і MasterCard на лицьовій стороні мають наступні елементи:

• У верхній частині лицьової сторони карти розташована назва банку або компанії, яка випустила карту та його емблема.

• Крім того на карті розташовано логотип  платіжної системи, запам’ятайте зовнішній  вигляд логотипу, на підробках він часто відрізняється за кольором від стандартного або легко стирається. Логотип може розташовуватися на лицьовій стороні карти в одному з трьох положень: в правому верхньому, правому нижньому або в лівому верхньому куту. Кольори логотипу не змінюються і залишаються строго фіксованими.

• Також на лицьовій стороні присутній номер карти, який складається з 16-ті цифр, у Visa він завжди починається з цифри «4», у MasterCard цифри «5».

• Під або над номером карти розташовано препринт перші чотири цифри номера карти, нанесені типографським способом. Важливо, що на підробках перші чотири цифри банка або відсутні повністю, або не співпадають, зустрічаються підробки де цифри продубльовано контрастною фарбою, яка може стиратися з картки, тоді як на справжній карті стерти препринт не можливо.

• Важливий елемент лицьової сторони карти є голограма платіжної системи:

–  у Visa зображення голуба, воно повинно бути об’ємним, чітким і рухатися при зміні положення карти, колір голограми обов’язково золотий або срібний.

 – голограма   MasterCard – це об’ємне зображення накладених одна на одну напівкуль   без нанесення меридіанів та паралелей.

Фон справжньої голограми чистий, дзеркальний, зображення добре помітне, на підроблених голограмах   зображення може переливатися усіма кольорами веселки, однак об’єм відсутній. Фон підробленої голограми часто тусклий, зображення не чітке, підроблена голограма часто відшаровується, пузиріться при натисканні  та згинанні картки в районі голограми. Фольга із зображенням голограми на підробках часто задирається нігтем. Справжня голограма при натисканні та згинанні не пузиріться та не ушкоджуються, її не можливо зняти за допомоги нігтя. Останні чотири цифри номера карти обов’язково  повинні бути ембосовані  на голограмі.

• Під терміном дії карти на лицьовій стороні на персоніфікованих картах розташовано ім’я тримача карти, на корпоративній або зарплатній карті над або під ім’ям власника наноситься назва компанії.

• На зворотній стороні  всіх карток повинна знаходитися магнітна стрічка, вона впаюється в пластик і містить необхідну інформацію, записану електронним способом ці відомості можуть бути зчитані з карти тільки pos–терміналом або касовим апаратом, який обладнано спеціальним пристроєм для зчитування інформації з магнітної стрічки.

• Нижче магнітної стрічки знаходиться стрічка для підпису, вона повинна бути впаяна в пластик, а не наклеєна на карту. На лінії для підпису розташовані повний номер карти або його останні чотири цифри, а також Тризначний перевірочний код карти CVV2 (сівіві) на стрічці для підпису повинно бути присутнє слово «MasterCard» надруковане червоним, синім та жовтими кольорами під кутом 45 градусів, на підроблені карти замість стрічки для підпису іноді наклеюється стрічка білого паперу, краї такої панелі для підпису легко задираються, в деяких випадках на панелі для підпису відсутнє або стерто фон у вигляді червона-синьо-жовтого напису «MasterCard».

• На підробках цифри номера карти та коду безпеки на стрічці для підпису відсутні або надруковані з іншим нахилом або прямо. Пам’ятайте, на справжніх картах цифри нанесені лише лазерним способом, їх нахил завжди вліво.

• Пред’явник карти повинен відповідати фотографії на карті, однак її наявність не є обов’язковою.

 POS-терміна́л (від англ. Point Of Sale — точка продажу) — це електронний пристрій, що зчитує дані пластикової картки з магнітної смуги або чипа, розташованого на пластиковій карті, і зв’язується з банком по електронних каналах зв’язку. Сума операції вводиться із клавіатури (якщо це POS-термінал, інтегрований у касу, то сума береться з даних каси до оплати). Всі дані операції друкуються на чеку терміналом.

Наявність POS-терміналу дозволяє приймати до оплати всі типи міжнародних банківських карт, включаючи найпоширеніші електронні карти «Visa» та «MasterCard», що значно прискорює проведення операції оплати і скорочує термін відшкодування грошових коштів по проведених операціях.

Підготовка POS-терміналу до роботи

          Перед початком будь-яких операцій перевіряємо, що термінал підключено до джерела інформації, як наприклад, телефонна лінія або локальна мережа інтернет, і що термінал підключено до джерела живлення. Насамперед слід знати, що кнопка червоного кольору служить для відміни дії, кнопка «введення» зеленого кольору для вибору операцій та значень, кнопка «видалити» жовтого кольору призначена для виправлення значень, а також кнопки F1 та  F4 використовуються для вибору операцій з  меню вверх та вниз відповідно. Для перевірки наявності з’єднання потрібно зайти в меню «службові операції» та обрати функцію «перевірка з’єднання», далі термінал надрукує звіт про наявність з’єднання, як ви бачити є зв’язок з банком.

Перш ніж виконати операцію для якої необхідно чек слід встановити рулон термопареру в принтер.

Для принтеру використовують рулон одношарового термопаперу шириною 57 мм та довжиною 25 м. Приблизно за 45 см до кінця рулону по краю паперу нанесена  рожева індикаторна смуга, яка означає, що папір скоро скінчиться. Після появи  цієї смуги  в рулоні залишається кількість паперу достатнього, як мінімум для однієї трансакції.

Проведення операцій продажу по платіжним карткам з використанням POS – терміналу

Перше що ви повинні зробити прийнявши карту від клієнта – це перевірити термін її дії, вказаний на лицьовій стороні, якщо термін дії ще не почався або вже вичерпано, то карту не можна приймати до оплати.

Перевірити чи відповідає карта ознакам дійсності карт.

Перевірити відповідність фотографії на карті безпосередньо пред’явнику.

Перевірити наявність прізвище та ім’я тримача на карті, не слід приймати картку до оплати від чоловіка, якщо на карті ембосовано (нанесено) жіноче  ім’я.

Перевірити наявність підпису на карті. Якщо картка без підпису, попросити у тримача картки документ, який підтверджує особу, попросити клієнта поставити підпис на карті.

В яких випадках ми просимо у клієнта документ, який підтверджує особу:

По –перше, при підозрі, що карта є підробленою або пред’явлена не її законим тримачем.

По-друге. Якщо на карті немає фотографії власника, а POS -термінал не потребує пін-коду при кожній трансакції.

Які документи може пред’явити клієнт:

    Особу громадянина України підтверджує будь-який документ державного зразка з фотографією та П.І.Б. клієнта (за можливістю з підписом). Наприклад: паспорт, посвідчення водія, пропуск, студентський квіток  та ін.

Особу іноземця можна встановити за пред’явленим національним паспортом, акредитаційною карткою дипломата, журналіста, бізнесмена.

Яким же чином ми проводимо операції продажу по платіжній карті:

По-перше необхідно провести карту через POS -термінал у відповідності з інструкцією до вашого типу обладнання

Потім ми отримуємо чек терміналу, саме чек електронного термінала – це документ на паперовому носію, який є підтвердженням проведення операції з використанням карти в електронному терміналі.

Отримайте  підпис тримача карти на чеку. Порівняйте  підпис на чеку та на карті. А також перевірте: останні чотири цифри номера карти; термін дії карти; Ім’я та Прізвище тримача карти якщо вони є на карті.

Далі віддаєте карту тримачу. Зверніть увагу!!! Карта підчас проведення операції повинна знаходитися у працівника торгово-сервісного підприємства, але в межах зору тримача картки.

Відео взято на ютубі  https://www.youtube.com/watch?v=O-xHPT-P3Fc

Особливості роботи з чиповими картами.

Ми вже знаємо, що  по мірі розвитку технологій платіжних карт на деяких з’явилися чипи – мікропроцесори на лицьової стороні карти.

Для нас з вами важливо, що карти з чипом мають теж самі ознаки дійсності, що і карти з магнітною стрічкою, плюс додаткова ознака  наявність чипа. З ним пов’язані певні особливості роботи з чиповими картами.

Як правило всі чипові карти одночасно мають вбудований чип та магнітну стрічку, такі карти можуть обслуговуватися на будь-якому терміналі, навіть якщо він не призначен для приймання чипових карт, аналогічно обслуговуванню карт з магнітною стрічкою.

В будь-якому разі на терміналах призначених для приймання чипових карт обслуговування чипових карт слід розпочинати з використання чип-рідера  терміналу при цьому ви повинні дотримуватися інструкцій які з’являються на дисплеї терміналу.

Зверніть увагу!!! Чипова карта залишається в зчитуючому пристрої терміналу протягом всієї операції і не виймається  з нього до моменту її повного завершення. Передчасне видалення чипової карти із зчитуючого пристрою перерве  виконання операції. Можливі два метода ідентифікації тримачів чипових карт – за підписом або за пін-кодом. Під час проведення операції ви можете запропонувати тримачеві карти, той метод ідентифікації, який пропонується терміналом, при цьому ви не можете обрати інший метод. При ідентифікації за підписом не вимагається введення  пін-коду, і навпаки. При проведенні чипових трансакції, які вимагають підпис процедура її звірки  таж сама, що і по операціям з магнітною стрічкою.

Отримавши негативну відповідь на авторизаційний запит по чипової карті, не слід намагатися провести авторизацію повторно по магнітній стрічці або будь яким іншим способом. Якщо отримана негативна відповідь  – відмова, слід запропонувати клієнту оплатити послугу або товар в будь-якої іншої формі.