חיסכון פנסיוני מתוך אתר “תשואה – פיננסים וביטוח”

החיסכון הפנסיוני הנו, בדרך כלל, סכום הכסף הגדול ביותר שאנשים חוסכים במהלך חייהם. ההחלטה לגבי חסכון פנסיוני היא החלטה משמעותית, שתקבע את עתיד החוסך בעת הפרישה ואת עתיד משפחתו במקרה של פטירה או אובדן כושר עבודה.

החיסכון הפנסיוני הוא חיסכון שמטרתו לצבור סכומי כסף, אשר יאפשרו לאדם העובד להתפרנס ולהתקיים במקרה שאין לו הכנסות מעבודה. אדם נדרש להשתמש בחיסכון הפנסיוני שלו בכמה מצבים:

·         גיל מבוגר (גיל פרישה

·         מצב רפואי המונע ממנו באופן זמני או תמידי לעבוד

·         אבדן כושר עבודה זמני או תמידי

·         פטירה (אם יש לו נתמכים, אשר התפרנסו מעבודתו

על מנת לתת מענה לאדם הנקלע לאחד משלושת המצבים שתוארו לעיל מוצעת לו תוכנית לחיסכון פנסיוני המורכבת משני רכיבים:

רכיב החיסכון המיועד לחזור לחוסך או לקרובו הנסמך עליו כסכום חד פעמי או כקצבה חודשית או כשילוב של השניים.

רכיבים ביטוחיים – “ביטוח למקרה פטירה” במקרה של פטירת החוסך או ביטוח “אבדן כושר עבודה” למקרה בו סיבה רפואית מנעה ממנו להמשיך לעבוד באופן זמני או תמידי.

על פי החוק כל עובד רשאי לבחור בכל מוצר פנסיוני שהאוצר אישר.

המעסיק חייב להעביר את התשלומים לתכנית שהעובד בחר. ניסיון של מעסיק להכריח עובד להפקיד במוצר פנסיוני  מסוים, שהעובד לא מעוניין בו, הוא עבירה פלילית.

החופש שהוענק לחוסך בבחירת התכנית הפנסיונית שלו הוא גם האחריות שלו. זוהי אחריות כבדה, המחייבת שיקול דעת, התעמקות בנושא, ורצוי להיוועץ בבעל רישיון פנסיוני